Local צרכנות מקומית
מחשבון עם איש
פתיחת תיק משכנתא
צילום: pixabay

איך לצמצם עלות פתיחת תיק משכנתא

אמנם עלות פתיחת תיק משכנתא אינה גבוהה במיוחד, ובוודאי שלא ביחס להיקף העסקה שעומדת על הפרק – רכישת דירה בסכום של כמה מאות אלפי שקלים (כשמדובר על דירה קטנה באזור לא מבוקש) או כמה מיליוני שקלים (כשמדובר על דירה חדשה וגדולה באזור ביקוש) – אולם מצד שני מדובר בסכום בלתי מבוטל וכדאי לנסות לצמצם גם אותו, שהרי בכל מקרה הבנק שמסייע לנו לקנות דירה מרוויח בזכות העסקה סכום כסף גבוה והוא יוכל "לספוג" גם פתיחת תיק משכנתא במחיר מעט נמוך יותר.

מהו גובה עמלת פתיחת תיק המשכנתא בבנקים?



עלות פתיחת תיק משכנתא נגזרת מגובה המשכנתא המבוקשת. במרבית המקרים מדובר על רבע אחוז מהסכום שאותו הבנק יעניק לכם במסלול כזה או אחר (משכנתא בריבית קבועה לא צמודה, משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, משכנתא לא צמודה בריבית פריים וכו') – כך שאם לדוגמה אתם רוכשים נכס במחיר של 1.5 מיליון ₪ וההון העצמי שלכם עומד על 500,000 ₪ כך שאתם זקוקים למימון בגובה מיליון ₪, עמלת פתיחת תיק המשכנתא תהיה 2,500 ₪. עוד כדאי לציין כי ישנם גם סכומי מינימום ומקסימום – בכל מקרה המסגרת של עמלה זו היא בין 500 ₪ לבין 6,000 ₪. בתוך מסגרת זו יש לכל לקוח חופש פעולה, וגם הנתון של 0.25% אינו מקודש, כך שניתן לפעול בדרכים שונות כדי לצמצם תשלום זה ולחסוך לפחות כמה מאות שקלים.



סקר שוק מקיף



משכנתא היא מוצר כמו כל מוצר אחר, וכפי שכדאי לכם לבצע סקר שוק מקיף לפני קניית מקרר כך כדאי לערוך סקר מקיף לפני בחירת משכנתא. באופן טבעי הנתון של עלות פתיחת תיק משכנתא הוא לאו דווקא הפרמטר המרכזי בבחירת המשכנתא האידיאלית עבורכם – לגובה הריבית למשל יש השפעה רבה יותר על העלות הכוללת של ההלוואה שאתם עומדים לקחת, ומתוך כך על איכות החיים שלכם לאורך כל תקופת המשכנתא (שעשויה להגיע גם ל-20-30 שנה), ובכל זאת סקר השוק מאפשר לכם להתמקח לגבי עמלת פתיחת התיק ולהוזיל אותה. אם למשל תצליחו לכופף את הבנק מ-0.25% ל-0.2%, וגובה המשכנתא הוא 800,000 ₪, הרי שהצלחתם לחסוך 400 ₪ - סכום שאולי נראה חסר משמעות כשקונים דירה ב-1.3 מיליון ₪, אבל מצד שני תוכלו לצאת לארוחה מפוארת בזכות הפעולה הפשוטה הזו ולחגוג בקלאסה את העסקה (ואת העובדה שכופפתם את הבנק...)



דרכים נוספות לצמצום עלות פתיחת תיק משכנתא



עוד דרך לצמצום עלות פתיחת תיק משכנתא היא לשקול את העברת כל הפעילות הבנקאית שלכם לבנק שממנו אתם לוקחים משכנתא. במקרים אלה לבנק יש אינטרס מובהק להשקיע בכם כדי שאכן תעברו אליו, ובין השאר הוא עשוי להציע לכם פתיחת תיק משכנתא בעלות מופחתת. יחד עם זאת חשוב כמובן לוודא שהעלות החודשית השוטפת שידרוש מכם הבנק על שאר הפעילות שלכם לא הופכת את המעבר לבלתי משתלם.